Home Loan vs SIP ઘર ખરીદવું અથવા બનાવવું દરેક વ્યક્તિનું સ્વપ્ન હોય છે, પરંતુ એ માટે યોગ્ય આર્થિક યોજનાનો અમલ કરવો ખૂબ જ મહત્વપૂર્ણ છે. ઘણી વખત લોકોએ આ સવાલ કર્યો છે કે 15 થી 20 વર્ષનો હોમ લોન (Home Loan) લેવો જોઈએ કે પછી SIP (Systematic Investment Plan) દ્વારા પૈસા બચાવીને ઘર ખરીદવું? બંને વિકલ્પના પોતાના ફાયદા અને નુકસાન છે, જે સમજતા એના પર યોગ્ય નિર્ણય લેવો શક્ય છે.
Home Loan । SIP (Systematic Investment Plan) । Home Loan EMI । SIP investment । Home Loan interest rate । SIP returns । Home loan eligibility
Home Loan vs SIP
| વિકલ્પ | હોમ લોન (Home Loan) | SIP (Systematic Investment Plan) |
|---|---|---|
| લક્ષ્ય | ઘર જલદી ખરીદવા માટે | લાંબા ગાળે પૈસા બચાવીને ઘર ખરીદવું |
| મુલ્યવૃદ્ધિ | વ્યાજ દર પર આધાર રાખે છે | મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં રૂ. 1.5 કરોડની કમાઈ |
| EMI | દર મહિને 45,650/- रुपये (15 વર્ષ માટે) | SIP માટે માસિક 30,000/- रुपये |
| જરૂરી રકમ | 45 લાખ લોન, 5 લાખ ડાઉનપેમેન્ટ | 5 વર્ષમાં 10.72 લાખ રૂપિયાં |
| ફાયદા | ઘરની માલિકી તરત મેળવી શકો | લાંબા ગાળે વધુ રિટર્ન અને બચત |
| નુકસાન | વધુ EMI, વધુ વ્યાજ ચૂકવવું | ઝડપી ઘરની માલિકી મેળવવી મુશ્કેલ |
50 લાખનું ઘર ખરીદવા માટે કેટલી રકમની જરૂર છે?
ધરી લો કે તમે 50 લાખ રૂપિયાનો ઘર ખરીદવા માંગો છો. આ માટે તમને 5 લાખ રૂપિયાનો ડાઉનપેમેન્ટ (Downpayment) કરવો પડશે. સાથે સાથે પ્રોપર્ટીનો રજીસ્ટ્રેશન અને સ્ટોમ્પ ડ્યૂટી (Stamp Duty) જેવી અન્ય શુલ્કો માટે પણ પૈસા જોઈએ રહેશે. એ સિવાય, ઇન્ટિરિયરની ડેકોરેશન, ફર્નિશિંગ અને અન્ય ખર્ચો પણ ઉમેરો. કુલ મળી, તમારે 10 થી 15 લાખ રૂપિયા વધુની જરૂર પડશે.
Home Loan પર વ્યાજ દર અને EMI
જો તમે 50 લાખ રૂપિયાનો ઘર ખરીદો અને 5 લાખ રૂપિયાનું ડાઉનપેમેન્ટ કરો, તો તમને 45 લાખ રૂપિયાનું હોમ લોન લેવું પડશે. હાલમાં, હોમ લોન પર વ્યાજ દર લગભગ 9% છે. જો તમે 15 વર્ષ માટે હોમ લોન લેતા હો, તો તમારી માસિક EMI લગભગ 45,650 રૂપિયા થશે. આ સમયગાળામાં, તમને કુલ 82 લાખ 20 હજાર રૂપિયા ચૂકવવા પડશે.
SIP દ્વારા ડાઉનપેમેન્ટ કેવી રીતે બચાવશો?
જો તમે હોમ લોન લેવા પહેલાં જ તેની તૈયારી કરવી માંગતા હો, તો તમને 5 વર્ષ પહેલાંથી જ SIP દ્વારા પૈસા બચાવવાનું શરૂ કરવું જોઈએ. ધરી લો કે તમે દર મહિને 13,000 રૂપિયાં એક્વિટી મ્યુચ્યુઅલ ફંડ (Equity Mutual Fund) માં નવો કરશો. જો તમને 12%નો અંદાજીત રિટર્ન મળે છે (જે મોટાભાગે ઈન્ડેક્સ ફંડમાં સરળતાથી મળી જતો હોય છે), તો 5 વર્ષ બાદ તમારે લગભગ 10.72 લાખ રૂપિયા બચાવી શકશો, જેને તમે હોમ લોનના ડાઉનપેમેન્ટ અને અન્ય ખર્ચોમાં સરળતાથી વાપરી શકો છો.
SIP અને ઘરની કિંમતે વધારાનો અસર
જો તમે 50 લાખ રૂપિયાનો ઘર ખરીદવા કરતા 15 વર્ષ માટે SIP કરતા હો, તો આમાંથી શું લાભ થઇ શકે છે? માનો કે ઘરની કિંમત દર વર્ષે 5% વધે છે. 15 વર્ષ પછી, 50 લાખ રૂપિયાનો ઘર 1.04 કરોડ રૂપિયા બની શકે છે. બીજી બાજુ, જો તમે 30,000 રૂપિયા માસિક SIP કરો અને 12%નો અંદાજીત રિટર્ન મળે છે, તો 15 વર્ષ પછી તમારા પાસે લગભગ 1.5 કરોડ રૂપિયા એકત્રિત થઈ શકે છે.
કિરાયે અને SIPની સરખામણી
જો તમારો માસિક કિરાયાઓ 15,000 રૂપિયા છે અને તમે 30,000 રૂપિયા માસિક SIP કરો છો, તો તમારો કુલ માસિક ખર્ચ 45,000 રૂપિયા થશે, જે હોમ લોનની EMI સાથે સમાન છે. 15 વર્ષમાં, તમે કુલ 38.84 લાખ રૂપિયા કિરાયે તરીકે ચૂકવી દેશો.
કયો વિકલ્પ બેસ્ટ છે?
જો તમે જલદી ઘરની માલિકી મેળવવા માંગતા હો અને માસિક EMI ચૂકવવામાં સક્ષમ હો, તો હોમ લોન એક સારું વિકલ્પ હોઈ શકે છે. તેમ છતાં, જો તમે થોડા વર્ષો સુધી રાહ જોઈ શકો છો અને SIP દ્વારા પૈસા બચાવવાની યોજના બનાવી શકો છો, તો તમને લાંબા ગાળે વધુ રિટર્ન મળી શકે છે. SIP દ્વારા તમે માત્ર ઘરની ખરીદી માટે પૈસા જેઓ, પરંતુ આગળના સમય માટે પણ વધુ ફંડ્સ બચાવી શકો છો, જે તમારા ભવિષ્યના અન્ય લક્ષ્યો માટે ઉપયોગી બની શકે છે.
ઘર ખરીદવું એ એક મોટો નિર્ણય છે, અને એ માટે યોગ્ય આર્થિક યોજના જરૂરી છે. હોમ લોન અને SIP બંનેના પોતાના ફાયદા છે, પરંતુ આ તમારા આર્થિક પરિસ્થિતિ, લક્ષ્યો અને સમય મર્યાદા પર આધાર રાખે છે કે કયો વિકલ્પ તમારા માટે શ્રેષ્ઠ છે. તેથી, બધા પાસાઓ પર વિચાર કરીને જ નિર્ણય લવો.
દોસ્તો, હવે તમે આ બે વિકલ્પોમાંથી કયો પસંદ કરશો તે તમારાં ગોલ અને આર્થિક સ્થિતિ પર આધાર રાખે છે.
